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Apalancar el desarrollo productivo de los microempresarios de manera eficaz y eficiente para impulsar sus negocios fue lo que motivó hace 5 años el surgimiento del programa de educación financiera “Saquemos Cuentas”, desarrollado por Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, el cuál que al cierre del 2024 registró haber beneficiado con sus contenidos a más de 24,000 microempresarios de todo el país.

Administración de la deuda, ahorro y manejo del presupuesto, son algunos de los contenidos que presenta el programa, los cuáles fueron desarrollados al identificar, a través de rigurosos análisis con las personas atendidas por la entidad, cuáles eran las principales barreras financieras que le impedían a los microempresarios avanzar y crecer en sus negocios.

Adultos de todas las edades y de todas las actividades productivas del ecosistema emprendedor panameño han sido parte de este proyecto que pretende fortalecer las habilidades personales y empresariales de sus participantes, ampliando su capacidad de tomar decisiones financieras informadas y lograr un mejor control sobre los riesgos. Según registros al cierre de 2024, del total de beneficiarios del programa, el 55% corresponde al género femenino, mientras que el 45% ha correspondido al masculino, siendo “administración de la deuda” el tema de mayor interés para los microempresarios, con cerca de 10,000 participantes.

Para Natasha Abraham, Analista de Oferta de Valor y Canales en Microserfin, y una de las facilitadoras del programa, “ser parte de un proyecto que busca brindar oportunidades a miles de microempresarios para fortalecer sus habilidades empresariales representa, para mí, un honor y una responsabilidad profunda. Creo firmemente que los microempresarios son el corazón del dinamismo económico, y dotarlos de herramientas, conocimientos y habilidades por medio de la Educación Financiera les permite enfrentar los desafíos del mercado con mayor confianza y capacidad de adaptación”, indicó.

Las formaciones de “Saquemos Cuentas” no solo han beneficiado a las personas atendidas de manera directa por la entidad, sino también a personas solicitantes de refugio de los programas del Alto Comisionado de las Naciones Unidas para los Refugiados (ACNUR) y la Cruz Roja, así como personas migrantes apoyadas por la Organización Internacional para las Migraciones (OIM), además de personas en estado de vulnerabilidad con vocación emprendedora a nivel nacional atendidos por el Ministerio de Desarrollo Social (MIDES), entre otras organizaciones sin fines de lucro enfocadas, principalmente, en la atención a mujeres en estado de vulnerabilidad y que han sido víctimas de violencia de género. 

«Nuestro equipo de trabajo, que abarca el 83% de los corregimientos del país, ha sido clave en la transformación que generamos en los negocios de los microempresarios a través de este proyecto, ya sean de espacios rurales o urbanos. «Saquemos Cuentas», es más que un programa, es un espacio para que cada emprendedor que llegue a capacitarse con nosotros pueda ampliar sus oportunidades de desarrollo, reduciendo las brechas que impactan el crecimiento de su negocio y por ende en su calidad de vida», indicó Edison Mejía Ardila, Gerente General de Microserfin.

Un reciente estudio desarrollado por la Universidad Tecnológica de Panamá (UTP) y el Centro Nacional de Competitividad (CNC), propone, entre varios elementos, la formación especializada a los emprendedores y sus equipos de trabajo como herramienta fundamental para elevar la competitividad y desarrollo de las MiPyme en el país, por lo que para los microempresarios de todos los grupos sociales, la educación, especialmente en habilidades digitales y financieras, es esencial para que puedan adaptarse a un entorno económico cada vez más dinámico, automatizado y competitivo.

Es por ello que, como entidad catalizadora del desarrollo y la igualdad de oportunidades, Microserfin seguirá ampliando el impacto de este programa hacia la población emprendedora del país para que puedan enfrentar los desafíos actuales, aprovechar las oportunidades del futuro, e impulsar sus negocios.

Resaltar el fruto del cacao y su impacto en el desarrollo socioeconómico de las poblaciones vulnerables en Latinoamérica fue el motivo que reunió en Madrid, España, a expertos cacaoteros, entre ellos el panameño Constantino Blandford, de la provincia de Bocas del Toro, en el acto “Semillas para un futuro sostenible”, organizado por la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), de la cual forma parte Microserfin en Panamá.

El acto, que fue presidido por S.M. la Reina Letizia, sirvió para evidenciar cómo en torno al denominado “fruto de los dioses” se ha desarrollado una amplia cadena de valor capaz de transformar la vida de miles de microempresarios en la región, llegando a considerar este rubro entre los “Productos Prioritarios” para contribuir al desarrollo sostenible de las poblaciones productoras.

Así lo demostró el señor Blandford, quién desde hace 30 años se dedica formalmente a la producción de cacao,  gracias al traspaso del conocimiento agrícola de sus padres, indígenas de la comarca Ngöbe Buglë, sector dónde se produce más del 95% de este fruto en el país.

“Para nosotros este producto representa tres pilares fundamentales: generación de ingreso, conservación del medio ambiente, y por lo tanto, mejoramiento de la calidad de vida de las comunidades”, señaló el microempresario panameño, al tiempo que enfatizó que gracias a los esfuerzos de producción de forma natural, el cacao bocatoreño se ha convertido en un fruto codiciado por muchos, abriéndose paso en el mercado internacional por su calidad, contribuyendo al crecimiento económico del país en los últimos años.

Fruto que abre oportunidades

El microempresario panameño, quien es atendido por Microserfin, destacó en el evento que gracias a su dedicación a este rubro su familia ha podido desarrollarse, permitiéndole a sus hijos optar por mejores oportunidades educativas y laborales, a la vez que siembra en ellos la vocación por esta actividad familiar que ha pasado de generación en generación, y que todos los miembros de su familia también practican.

Señaló, además, que gracias al ejercicio de manera ancestral de la producción del fruto y del chocolate, junto con un grupo de productores han encontrado en el agroturismo, a través de la organización “Orebä”, una forma de agregar valor a su desarrollo empresarial, ampliando la oferta turística de la provincia a la vez que extiende los valores de su cultura a los visitantes, mientras recorren sus fincas cacaoteras.

Durante el acto también tuvo participación el repostero catalán Jordi Roca, copropietario de El Celler de Can Roca, quién anunció que viajará próximamente a la plantación de Constantino para estudiar el cacao que produce y utilizarlo en su obrador, Casa Cacao: “El cacao no solo tiene un sabor extraordinario: es una historia viva que conecta a comunidades enteras con el mundo”, señaló Roca.

Las mipymes, esenciales para el desarrollo

Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) como las de estos emprendedores son pilares esenciales de la economía global. Representan el 90% de las empresas, generan el 70% del empleo mundial y aportan el 50% del PIB, según Naciones Unidas. En América Latina, donde las mipymes constituyen el 99% del tejido empresarial, su papel es clave para combatir la pobreza y la desigualdad.

En este sentido,  Javier M. Flores, director general de la FMBBVA, ha señalado que la labor de los pequeños emprendedores “es una semilla para el cambio económico y social porque cuando las pequeñas empresas prosperan, sus entornos también lo hacen y con ellos, la sociedad en su conjunto”.

Durante el acto, la Reina ha destacado el apoyo de la fundación a los cacaoteros presentes y a otros pequeños emprendedores en la región: “3 millones de personas en situación de vulnerabilidad, que progresan y que consiguen formarse y que sus hijos e hijas tengan la oportunidad de estudiar gracias a los microcréditos de la Fundación Microfinanzas BBVA”. Un mensaje con el que ha puesto en valor las historias que laten detrás de este fruto milenario.

Y aunque el trabajo de los emprendedores reduce la pobreza y la desigualdad en muchas regiones del mundo, se enfrentan a grandes desafíos, entre los que el presidente de BBVA, Carlos Torres Vila, ha destacado el acceso a la financiación, la brecha digital y la adaptación al cambio climático. Torres Vila ha puesto varios ejemplos de cómo está trabajando la FMBBVA para ayudarlos a mitigar el impacto del calentamiento global sobre sus negocios: “En esta labor, nos inspiran su voluntad, su determinación de llegar más lejos y su ejemplo de sacrificio, fortaleza y capacidad de salir adelante”, ha señalado.

Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, continúa innovando en el sector de las microfinanzas con el lanzamiento de «Resuelve», el primer crédito digital creado específicamente para atender las necesidades de los microempresarios panameños. Esta solución financiera ofrece acceso rápido y eficiente a créditos de capital de trabajo, permitiendo a los clientes resolver necesidades inmediatas con tan solo un clic.

«Resuelve» está diseñado para brindar liquidez inmediata y garantizar la continuidad operativa de los negocios de más de 19,000 microempresarios en Panamá. Esta solución representa además de un avance en el sector financiero, un nuevo paso en cuanto a inclusión digital, ya que a través de una interfaz sencilla y amigable, la herramienta le permite al microempresario, incluso con limitado acceso a tecnología o conocimientos digitales avanzados, gestionar de manera autónoma sus créditos de manera sencilla y rápida.

Oliver Calvo, Gerente de Innovación y Transformación Digital de Microserfin, indicó que “Resuelve” marca un hito en la relación con las personas atendidas por la entidad al integrar la metodología relacional con soluciones digitales. “Sabemos que la velocidad es clave para los microempresarios, especialmente cuando surge una oportunidad o una necesidad urgente. Este primer paso nos permite ofrecer créditos pre-aprobados a través de un flujo 100% digital, simplificando la experiencia del cliente mientras mantenemos el enfoque en la cercanía con nuestros asesores. Esta implementación es la base para futuras fases que expandirán estas soluciones a más clientes, siempre priorizando relaciones de confianza y agilidad en cada interacción”, destacó Calvo.

Los beneficios de «Resuelve» incluyen optimización del tiempo, aprobación inmediata y desembolsos rápidos, ya sea en cuenta bancaria o en una de las 28 sucursales de Microserfin a nivel nacional, reafirmando así el compromiso de la entidad con los microempresarios, especialmente aquellos en situación de vulnerabilidad, ofreciéndoles herramientas innovadoras que contribuyen a su desarrollo socioeconómico y fortalecen sus negocios.

Para más información sobre «Resuelve» y cómo acceder al crédito digital, los interesados pueden visitar el sitio web de Microserfin o descargar la aplicación móvil.

Según el más reciente censo el 4,5% de la población panameña vive con algún tipo de discapacidad, y a pesar de que como país existen normativas que acompañan su inclusión y desarrollo, las brechas de acceso al sistema educativo, laboral y financiero siguen siendo amplias, haciendo más difícil su autonomía y con ello la reducción de las vulnerabilidades.   

Ginella Him, es una joven de 29 años que forma parte de esta minoría; vive con discapacidad auditiva. Asegura que: “Todo se puede, no importa la discapacidad que tengas, tienes que seguir adelante, no puedes cerrarte y quedarte en eso de NO PUEDO”, transformando su condición en una fuente de fortaleza y motivación para sí misma y para quienes la rodean. 

“Por algo se presentan esas cosas y uno en la vida va aprendiendo a vivir con está discapacidad, esto me ha llevado a superarme y a saber que si se puede”. Agrega que: “Cuando escucho a las personas, por lo general procuro leer los labios, y si no entiendo pregunto nuevamente. Me ha pasado que las personas incluso se molestan porque vuelvo a preguntar”, dijo entre risas.

Ginella recuerda que una de las primeras cosas que escuchó al utilizar audífonos fue el canto de los pájaros, lo cuál fue para ella un momento de emoción y al mismo tiempo de descubrimiento, convirtiéndose desde entonces en su sonido favorito. 

Desde agosto de este año Ginella forma parte del equipo de Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA. Asegura que encontrar un espacio laboral dónde la tomen en cuenta y valoren sus aportes, sin mirar otra cosa que el trabajo realizado, resulta difícil más aún al ritmo tan agitado en que se mueve el mundo.  “Sin duda el impacto de estas oportunidades va más allá, ya que se construyen entornos donde todos somos iguales y valorados por lo que son y por lo que pueden aportar a la sociedad”, agregó Him.

Los sueños no conocen límites y para Ginella uno de ellos es tener su propia empresa de Car Audio, todo un reto para ella pero no es algo imposible, mientras tenga la determinación de seguir adelante no habrá meta que esté fuera de su alcance, comenta Ginella. Para ella su vida es un testimonio de que la fuerza verdadera está en el corazón y el poder de sus pensamientos y no en las circunstancias.

Mujeres migrantes y refugiadas, así como nacionales de diferentes provincias del país, todas microempresarias y en pleno desarrollo de sus negocios, participaron del programa de formación para el empoderamiento Escala Mujer, parte de la oferta de valor que lleva adelante Microserfin para promover la inclusión financiera, económica y social de la mujer microempresaria, capacitación que forma parte de la estrategia de género de la entidad. 

A través de 8 sesiones por un periodo de 2 meses, las microempresarias se capacitaron en habilidades digitales en temas como innovación desde el entorno digital, ciberseguridad y posicionamiento digital. Así también recibieron contenidos de educación financiera y fortalecimiento de las habilidades blandas, a través de herramientas que les permitirá evolucionar sus capacidades para liderar el crecimiento de sus negocios para ampliar su generación de ingresos, impactando en su desarrollo personal y familiar. 

Para Orlando Sánchez, Director de Comunicaciones y Empoderamiento de la Mujer para Microserfin, esta es una apuesta integral en la misión de la entidad por generar mayor inclusión hacia los más vulnerables. “Al impactar en la vida de una microempresaria también impactamos en todo el entorno dónde ella se desenvuelve, generando nuevas oportunidades a través de sus negocios y toda idea que desarrolle y que movilice su intención de aspirar a más. Esta es una iniciativa que surgió hace dos años en compañía de importantes aliados a quienes agradecemos por ayudarnos a impulsar los negocios y las vidas de cientos de mujeres en todo el país”, señaló. 

Una de las participantes fue Yorbelis Falcón, de origen venezolano y miembro de los programas de la Organización Internacional para las Migraciones (OIM), quién señaló que haber compartido con otras microempresarias sus necesidades y resolver las inquietudes que le limitaban ampliar su negocio a nivel digital fue una gran recompensa. “Como migrante, esta ha sido una oportunidad para sentirnos como en familia en el difícil proceso de adaptarnos a una nueva realidad. El programa nos ha ayudado a crecer como microempresarias, no solo a través del conocimiento, sino que también poniendo en práctica de manera inmediata lo que aprendemos”, indicó Falcón al recibir su certificado de participación. 

Por su parte, Mariel Díaz, Directora Ejecutiva de Asuntos Corporativos de Tigo Panamá, comentó: “Para nosotros es de alto valor respaldar iniciativas como Escala Mujer a través de nuestro programa Todas Conectadas, dónde buscamos que la mujer panameña desarrolle su autonomía digital, cada vez más conscientes del impacto que estas habilidades pueden generar en sus vidas. A partir de Escala Mujer hemos renovado nuestro compromiso con Microserfin para fortalecer el desempeño de los microempresarios en la economía nacional con la digitalización como palanca para su desarrollo”. 

El programa de formación para el empoderamiento de las mujeres microempresarias “Escala Mujer” forma parte de la oferta de valor no financiera del programa que lleva el mismo nombre, el cuál integra formación, financiación, protección y promoción del cuidado, que surge a través de los resultados que arrojara el informe anual emitido por la entidad (Índice Interno de Pobreza Multidimensional – IIPM) dónde se evalúan las carencias que enfrentan los microempresarios atendidos por la entidad y dónde se identifica que la mujer enfrenta mayores barreras para impulsar el desarrollo productivo de sus negocios.

A 60 kilómetros del centro de la provincia de Los Santos, en un entorno que exhibe su riqueza natural y suelo productivo, en Rio Viejo de Perina de Tonosí, vive Niberta Cano, una mujer orgullosa de pertenecer al espacio rural que le vio nacer, crecer y emprender junto a su esposo, y dónde quiere trascender a través de sus hijos el amor a la tierra, la cría de ganado y la siembra como parte de su herencia generacional. Su amor por el trabajo de la tierra lo desarrolló gracias a sus padres quienes le mostraron allí un medio de vida, subsistencia y desarrollo a Niberta y sus nueve hermanos.

Con un sexto grado de escolaridad, 4 hijos y más de 20 años de emprender a través de la agricultura, a sus 53 años Niberta, quien es atendida por Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), sigue demostrando que rendirse no es una opción cuando de impulsar su negocio se trata, y es que aunque los efectos del cambio climático, la migración constante de las nuevas generaciones y el alto costo de la vida se interponen para ampliar su negocio, ser cabeza de familia,  respaldar a su esposo en medio de la enfermedad y seguir apoyando a sus hijos, a quienes llevó a ser profesionales a través de su negocio, le motivan a seguir viendo oportunidades en sus actividades, con la esperanza de sembrar en  más mujeres su amor por la vida rural.  

Niberta tiene muy claro el rol que desempeñan las mujeres rurales y sabe que su amor por la tierra es invaluable. “A mi me gusta la libertad con la que vivo en el campo, dónde tengo la oportunidad de sembrar y comprar muy poco para vivir. A las jóvenes les digo que la vida rural no es fácil, pero siempre hay espacio para tener lo de uno, y los padres deben inculcar ese amor por la tierra a sus hijos para que esto no se pierda”, señaló la señora Cano. 

Mujer rural y sostenibilidad

En el inicio del Decenio Interamericano por los Derechos de las Mujeres Rurales, la FMBBVA y el Instituto Interamericano de Cooperación para la Agricultura (IICA), celebraron un acto en el marco del Día Internacional de las Mujeres Rurales 2024, dónde se expusieron historias como la de Niberta, una de las más de 500 mil mujeres rurales atendidas por la Fundación en Latinoamérica (cerca de 3,400 de ellas panameñas a través de Microserfin), evento en el que se resaltó su papel en la construcción de sociedades más prósperas, resilientes y sostenibles.  

Durante el acto expertos de organizaciones del sector público y privado compartieron iniciativas de alto valor para afrontar algunos de los retos y dificultades comunes de las mujeres rurales como el cierre de las brechas financiera, digital y económica, el desempleo rural, la falta de oportunidades y de conectividad.

Al respecto, Soraya Villarroya, coordinadora de la Oficina Permanente para Europa del IICA, ha resaltado el importante rol de las mujeres rurales para impulsar un desarrollo sostenible e inclusivo: «Las mujeres rurales son agentes transformadores que están presentes e inciden en lograr sistemas agroalimentarios inclusivos y sostenibles. Desde IICA, creemos que es fundamental unir esfuerzos y apoyar a nuestros estados miembros en la reducción de estas brechas de género y en la visibilización y reconocimiento de sus aportes», señaló Villarroya. 

Por su parte, el director de la FMBBVA, Javier M. Flores ha recordado que apoyar a las mujeres rurales es una responsabilidad compartida: “Muchas de las dificultades que tienen son comunes vivan donde vivan; no son exclusivas de América Latina, y por eso hoy buscamos soluciones compartidas. Seguiremos trabajando para brindarles mejores oportunidades, no solo con servicios financieros, sino también con formación y asesoramiento que refuercen su empoderamiento económico y social”, concluyó.  

En una sociedad globalizada que busca garantizar un mundo más sostenible, las mujeres rurales siguen siendo objeto de vulnerabilidad ante las amplias barreras que afectan su desarrollo humano respecto de las poblaciones en comunidades urbanas, hacia dónde, ante la falta de oportunidades económicas, laborales, y educativas, entre otras, muchas de estas mujeres migran buscando no solo alcanzar su autonomía sino también el desarrollo de sus familias a través de ellas. 

Es por ello que Microserfin busca ampliar su impacto hacia la inclusión socioeconómica y la reducción de la pobreza de poblaciones vulnerables, sobre todo en comunidades rurales dónde más se reflejan las desigualdades y dónde atiende al 40% de las mujeres de su cartera, impulsando sus negocios a través de la metodología “finanzas productivas” acelerando su salida de la pobreza y una autonomía económica sostenible a través de su estrategia de género “Escala Mujer”. 

Con el compromiso de dar continuidad al crecimiento y desarrollo del talento humano que contribuye a impulsar los negocios de los microempresarios panameños, a partir del jueves 26 de septiembre la Licenciada Yindry Lizeth López Ruiz ha asumido de manera temporal la gerencia de Talento Humano. 

López, quién desde hace nueve meses se desempeñó como Supervisora de Atracción y Desarrollo de Talento Humano, es Psicóloga con posgrado en Gestión del Desarrollo Humano y Bienestar Social Empresarial, con 10 años de experiencia laboral en gestión de talento humano, 6 de ellos en el sector bancario y financiero en Bogotá, Colombia.

Microserfin, agradece a su antecesor, el ingeniero Giovanni Rayo Ortegon, por los aportes, el servicio y la dedicación brindada en el cumplimiento del desarrollo laboral de nuestro equipo, deseándole el mayor de los éxitos en sus nuevos proyectos.

Entre las múltiples desigualdades que aún se perciben en Panamá, la autonomía económica de las mujeres persiste como una de las más amplias, siendo que para finales del 2023, cifras del Instituto Nacional de Estadística y Censo (INEC) registraron un 24% de diferencia inferior en cuanto a la tasa de participación económica de las mujeres versus su pares, representando una barrera para su pleno desarrollo y con ello el de sus dependientes, aumentando el riesgo de ellas a enfrentar la pobreza, condición que se agudiza en las zonas rurales y comarcales.

Según el Global Entrepreneurship Monitor (GEM 2023), Panamá es el cuarto país con la mayor tasa de participación femenina en el emprendimiento a nivel mundial, pero a pesar de ello según este mismo estudio  un 8% de las mujeres suelen abandonar sus emprendimientos por falta de financiamiento, un 3% superior a los hombres. Mientras que por otro lado la formación en educación financiera para el emprendimiento se ha convertido en una barrera crucial para su crecimiento empresarial.

Ante esta realidad y como parte del compromiso de Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, por el empoderamiento de la mujer microempresaria, surge “Escala Mujer” una innovadora oferta que integra formación, financiación, protección y promoción del cuidado, brindándoles mejores oportunidades a través de productos financieros formales y productos  no financieros que empoderen a la mujer emprendedora en sus negocios, destacando su importancia en la actividad productiva del país.

La iniciativa “Escala Mujer” se enmarca dentro del Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) 5 de la Agenda 2030, que busca lograr la igualdad de género y empoderar a todas las mujeres y niñas. También contribuye de manera transversal a otros ODS, como la reducción de la pobreza (ODS 1), el fomento del crecimiento económico inclusivo (ODS 8), y la reducción de las desigualdades (ODS 10).

El lanzamiento de esta estrategia se realizó en el marco del mes de aniversario de Microserfin, evento en el que participó Dayanara Salazar,  coordinadora de ONU Mujeres para Panamá, quien calificó de valiosa . esta estrategia en el sector financiero, y apuntó que la misma fortalece el trabajo de equidad de género adelantado en el país, además de brindar una respuesta a las acciones convocadas hacia el sector privado ante la reciente activación del Sistema Nacional de Cuidados.

“Es crucial financiar programas y políticas que tengan en cuenta las afectaciones únicas hacia mujeres y niñas. La realidad laboral de nuestra región muestra desafíos significativos, alta informalidad, desempleo y una necesaria transición digital. Es esencial abordar estas barreras para la inclusión laboral de las mujeres, considerando especialmente la carga desproporcionada del trabajo de cuidado no remunerado”, señaló Salazar.

Invirtiendo por las mujeres

A través del Índice de Interno de Pobreza Multidimensional (IIPM) anual elaborado por la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), a la que pertenece Microserfin, se han logrado identificar las principales carencias de los hogares de las personas atendidas por la entidad en Panamá (cerca de 19,500 actualmente, 44% mujeres), y desagregar esta información por género para conocer las necesidades concretas de las mujeres a las que se quiere atender, generando así una oferta de valor específica para la mujer microempresaria.

“Diseñamos una estrategia de género integradora que garantice el impulso que necesitan las microempresarias para ser mejores líderes y que puedan enfocarse en lo que les importa, hacer crecer sus negocios por un futuro mejor para ellas y sus familias. No solo pensamos en un producto financiero, sino que desarrollamos un programa de formación que ha impactado a más de 400 mujeres en Panamá, además de un Microseguro con más de 10 beneficios y una serie de coberturas médicas que complementan su pleno empoderamiento, y aspiramos a integrar más soluciones innovadoras y digitales que robustezcan su potencial emprendedor”, señaló Edison Mejía, Gerente General de Microserfin.

Como parte de la propuesta de valor del programa “Escala Mujer”, en colaboración con Corporación Continental y Mapfre, la entidad también ofrecerá a las microempresarias la oportunidad de acceder al “Microserguro Mujer”, el cuál incluye asistencia médica remota para la titular y sus hijos, cobertura de renta por maternidad, así como la única cobertura en el país por incapacidad parcial, total y/o permanente de la titular, entre otros beneficios por menos de 3 dólares mensuales.

“En MAPFRE, entendemos que ser microempresarias implica no sólo gestionar un negocio, sino también cuidar de la salud y el bienestar personal. Ante esta realidad, Microseguro Mujer ha sido diseñado con necesidades específicas, ofreciendo una cobertura integral que no sólo aborda la salud general, sino también las necesidades únicas que enfrenta la mujeres líderes en el mundo empresarial” indicó Manuel Rodríguez, Director Comercial de MAPFRE Panamá.

Por su parte Jorge Manuel Arias, Gerente General de Corporación Continental, aliado fundamental en la estructuración y gestión de este microseguro, agregó que “este producto no es simplemente una cobertura contra riesgos, sino una herramienta que les permite seguir adelante con confianza, sabiendo que cuentan con respaldo en caso de enfrentar dificultades. Nuestra alianza con Microserfin a través del programa Escala Mujer representa un paso fundamental para garantizar que más mujeres emprendedoras tengan acceso a las herramientas financieras y de protección que necesitan para crecer y prosperar, impulsando no solo a las mujeres, sino que también impulsa el progreso de sus comunidades y del país en general».

A través de «Escala Mujer», Microserfin no solo ofrece un acceso más equitativo a créditos y microseguros, sino que también fortalece la confianza y la autonomía económica de estas mujeres, facilitándoles herramientas para mejorar su calidad de vida y la de sus familias.

En Panamá, los microempresarios atraviesan un sin fin de retos, para poder subsistir, lo que los hace vulnerables ante las distintas necesidades que les surge en su día a día; es por esta razón, que el acceso a microcréditos es una estrategia clave para impulsar el crecimiento económico y la inclusión financiera de los emprendedores.

En el tercer episodio del “Podcast Microserfin”, nos acompañó Ráúl Fernández, director de la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Ampyme), y el gerente general de Microserfin, Edison Mejía, quienes cada uno desde su óptica ahondaron sobre la necesidad de seguir trabajando en pro de los microempresarios del país para ampliar su capacidad de crecimiento y que formen parte de formal del crecimiento económico del país.

Un emprendedor con respaldo, ya sea de financiamiento, capacitación o en programas de soporte de educación, cuenta con mayor confianza para impulsar sus ventas y ofrecer su servicio, lo que facilita un crecimiento sostenido y permite una mejor toma de decisiones al momento de enfrentar desafíos específicos.

“Muchas veces pensamos que el riesgo que tiene un emprendedor, es el riesgo financiero pero el mayor riesgo que tiene es que no entiende cómo lograr que la idea la convierta en plata”, señaló el director de AMPYME, reconociendo además la tenacidad del emprendedor panameño al asegurar que: “El panameño sale a buscar qué producto o servicio puede vender, para obtener los recursos o satisfacer las necesidades básicas de su vida, entonces ya tenemos esa mentalidad, ya se reconoce la palabra emprendimiento, ahora tenemos que elevarlo”, añadió.

“Todas las empresas que han llegado al éxito, son empresas formales, si quieres ser exitoso, tienes que estar en la vía de la formalización de tu actividad comercial. Nuestra función principal hoy en día está en lograr que ese 70% de microempresarios y que un muy alto porcentaje que está en la informalidad  pase a los servicios que Ampyme ofrece”, indicó el director de AMPYME en su invitación a los emprendedores en el podcast.

Sobre este tema, el gerente general de Microserfin y presidente de Redpamif, Edison Mejía, añadió que: “Hay un factor para tener en cuenta, es el factor cultural, las personas tienen en su cabeza que formalizarse es más lo que viene de impuestos vs los beneficios que tiene; hay que hacer un trabajo y una ruta de cómo empezamos a llevar a estas personas”, dijo.

Pasar a la formalidad puede sonar algo complicado, pero no lo es, un negocio formal tiene mayor capacidad de escalar, al mismo tiempo que genera confianza en clientes, proveedores y socios comerciales; otra ventaja es que protege la marca al estar legalmente registrada. 

El acceso a financiamiento hace que los negocios obtengan mejores prácticas empresariales, esto contribuye al aumento de la eficiencia y productividad de la misma. Desde Microserfin seguimos trabajando para que nuestros clientes tengan ese acompañamiento para que de una manera u otra puedan expandir sus negocios y así tener acceso a nuestros mercados.

Puede ver el podcast completo aquí. 

El sueño de toda una vida se puede convertir en una idea de negocio y pasar de esa idea a convertirla en una pequeña o mediana empresa,  fue el caso del emprendedor Dimas Álvarez  de wapin que nos acompañó en el segundo episodio  del Podcast Microserfin .

Dimas nos comentó que su emprendimiento surge de una idea de la infancia cuando al regresar de la escuela en la nevera de su hogar  siempre había una jarra de chicha de limón con raspadura y desde allí queda la iniciativa de crear bebidas refrescantes para la venta.

Álvarez ingeniero industrial de profesión luego de veinticinco años de trabajar en la industria de alimentos decide iniciar el proyecto anhelado de toda su vida y cuando decide emprender llega la pandemia y atraviesa  obstáculos  de no saber, por ejemplo, mandarin para traer desde China los equipos para la producción de sus jugos, pero su perseverancia lo llevó a estudiar y con ayuda de la tecnología logró hacer los pedidos de la maquinaria. 

El tiempo no le favoreció e hizo de oídos sordos a los que le aconsejaban  que debía esperar a que pasara por completo la pandemia  y escuchando las palabras de su hija deciden iniciar la producción  de Wapin.

Con su experiencia y perseverancia, le pedimos a  Dimas que nos contara cuál es la receta perfecta  que debe tener en medio del proceso  un emprendedor y nos dijo que  estos son los ingredientes ideales:   

1. La Pasión: tienes que amar lo que haces y amar tu emprendimiento

2. Perseverancia:  seguir adelante, si tropiezas y si caes vuelve a levantarte.

 3. Disciplina: hacer las cosas bien 

4. Responsabilidad: afrontar los retos para llegar a donde queremos.
5. Conocimiento: estudia e investiga sobre el entorno de tu negocio.
6. Actitud: afronta los obstáculos de manera positiva.
7. Equipo con la persona que trabajas: rodéate de personas que conozcan sobre temas que aporten a tu emprendimiento.
8. Los Recursos: saber manejar tus ahorros e invertir.

Si quieres conocer la historia completa mírala en nuestro canal de YouTube.