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El inicio de la segunda mitad del año es una oportunidad para “Sacar cuentas” y buscar el equilibrio entre ingresos y gastos del día a día, con el fin de comenzar a cultivar hábitos que permitan gozar de una buena salud financiera y por consiguiente encontrar estabilidad, solidez, reservar parte de los ingresos para imprevistos, metas familiares o del negocio.

Si eres microempresario/a, cultivar dichos hábitos financieros es fundamental, ya que esto te ayudará a terminar el año con pie derecho y a mantener el control de las finanzas de tu negocio en el corto, mediano y largo plazo.

Para construir unas finanzas saludables en la segunda mitad del año Microserfin recomienda 4 herramientas y acciones claves:

1. Revisa tu presupuesto: Un presupuesto es un registro detallado de los ingresos recibidos y de cómo serán gastados durante un tiempo determinado. El presupuesto es la mejor manera de organizar las cuentas de la segunda mitad del año y para hacerlo, todo microempresario debe conocer cuáles son sus ingresos actuales y cuáles son sus gastos, incluyendo el monto del ahorro para metas e imprevistos.

Con esto puedes elaborar una lista por semana o mes indicando los ingresos, gastos y la cantidad que necesitas para cada uno de ellos. La fórmula consiste en sumar todos los ingresos y sumar todos los gastos, para luego restar el total de gastos vs el total de ingresos, y ¡Listo! a hacer los ajustes.

2. Administra la deuda con cuidado: Si en la primera mitad del año no llevaste la cuenta de la cantidad de cuotas pagadas y de la frecuencia de los pagos pendientes de tus préstamos, esta es la mejor época para comenzar a hacerlo. Recuerda que administrar con cuidado tus préstamos te ayudará a mantener un buen historial de crédito y esto seguramente te abrirá nuevas puertas a futuro.

Siempre trata de limitar tu préstamo para consumo personal y piensa más bien en inversiones que generen más ingresos para la familia. Si el préstamo se demorará en generar nuevos ingresos, diseña un plan para realizar los pagos a pesar de ello.

3. Guarda en el presente para tener en el futuro: El ahorro siempre es una buena razón para guardar dinero, este hábito respaldará las metas que quieres cumplir en menos de un año o sueños que tomarán más de un año en hacerse posibles.

Para empezar a ahorrar puedes aplicar la regla de oro: Gasta menos de lo que ganas, ahorra algo cada día o cada semana y separa una parte de tus ingresos apenas lo recibas.

4. Crea tu fondo de emergencia: Quizás en los primeros seis meses de lo que va el 2022, te encontraste con algún imprevisto y para estar preparado en lo que resta del año, lo mejor es retomar el fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia puede ayudarte a enfrentar los eventos inesperados y a prevenir pérdidas posteriores. Deberás separar, por lo menos, tres veces tu promedio mensual de ingresos actuales.

Para aprender más de estos hábitos, todo emprendedor o microempresario puede acceder a la plataforma Impulsamostunegocio.microserfin.com y capacitarse de manera gratuita a través de los cursos: ¡Ahorro Sí se puede!, Administración de la deuda y Presupuesto financiero.

• -Microserfin se unió al proyecto de arborización urbana “Vía Verde” del Municipio de Panamá.
• -La arborización se realizó en los parques infantiles de Monterrico #1 y #2 y en el Trébol #2 en Pacora y la 24 de Diciembre respectivamente.

En conmemoración al día mundial del Medioambiente, Microserfin en alianza con la Dirección de Gestión ambiental del Municipio de Panamá realizó una jornada de arborización en comunidades de la 24 de diciembre y Pacora esto, con el objetivo de aportar a la mitigación del cambio climático y pérdida de los ecosistemas verdes.
En total, los voluntarios de Microserfin sembraron más de 40 plantones entre especies de Jacaranda y Casco de Vaca, que se espera logren producir oxígeno, regeneren nutrientes al suelo y mejoren el paisaje, entre otros aportes al medioambiente.

Durante la actividad, cada voluntario tuvo la oportunidad de sembrar un plantón bajo la guía del personal ambiental del municipio. Stephanie Carneiro quien es analista de servicios jurídicos en la entidad y voluntaria de la actividad dijo «Me pareció una experiencia enriquecedora porque nos ayudó a convivir como equipo y asimismo pudimos retribuir un poco a la madre naturaleza de lo mucho que nos da».

Con este tipo de acciones, Microserfin deja claro su compromiso con la sostenibilidad, el impulso a la cultura verde y su apoyo a la campaña “Una sola tierra”, que busca tomar acciones ante los problemas ambientales que enfrenta el mundo para contrarrestar el impacto en el aire, agua, suelo y que también afecta a la vegetación y fauna de todo el planeta.

• -Todos los episodios estarán disponibles en el canal de YouTube de Microserfin, la página web de microserfin.com, en la red social de Facebook Microserfin y en Instagram @Microserfin_oficial.

Para todo microempresario y emprendedor es importante conocer las tendencias del mercado, de modo que pueda sacar el máximo provecho de las herramientas, y que así logren  con su actividad generar y producir servicios que favorezcan el negocio e impacten sus comunidades con la generación de empleo.Consciente de esto y debido a esa importancia Microserfin presentó el nuevo «Podcast Microserfin» para educar e inspirar a los microempresarios. 

El Podcast Microserfin, es un espacio educativo e informativo que ofrecerá dos episodios cada mes, con temas actuales y de interés para los emprendedores, así como, las nuevas tendencias de negocio para microempresarios y todo lo que acontece  en Microserfin. 

El primer episodio del Podcast ya está disponible y tiene por nombre «Los retos de los microempresarios», en el que estuvo presente Geneva Serrano, Psicóloga y empresaria; Oliver Calvo, especialista de Innovación y Transformación Digital y la periodista Elizabeth Prado, debatiendo de los miedos, desafíos que todo microempresario enfrenta en su camino y las principales herramientas que debe tener para que su negocio salga a flote y se mantenga en el mercado.

Durante el Podcast, Geneva mencionó: “una de las cosas más importante es rodearse de personas positivas, que te motiven a ser mejor, que tú le compartas tus sueños y objetivos, y te digan que ¡tú puedes hacerlo!, ¡tú lo puedes lograr! Cuando tienes ese círculo cero que te apoya y sabe el potencial que tú tienes, tú te llenas de poder”. Añadió, “las personas deben atreverse”. 

Por su parte, Oliver Calvo, mencionó “En Microserfin estamos claros de la importancia de la educación, de capacitarse y de formarse, eso puede representar que el negocio de un emprendedor tenga éxito o no tenga éxito, y en base a eso nace la plataforma web impulsamostunegocio.microserfin.com “.

Por años Microserfin ha trabajado con el objetivo de Potenciar el desarrollo productivo de los emprendedores en vulnerabilidad para mejorar su calidad de vida y la de sus familias.y el nuevo «Podcast Microserfin» forma parte del compromiso de la entidad para estar más cerca de los microempresarios y que puedan darle el impulso necesario a sus negocios.

De acuerdo al más reciente informe del Global Entrepreneurship Monitor (GEM), en Panamá la formación es uno de los grandes factores de los que dependen los emprendedores para mantenerse en el mercado.

Por ello Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA lanza la nueva plataforma Impulsamostunegocio.microserfin.com que busca fortalecer las habilidades financieras y digitales de los emprendedores y microempresarios, para garantizar su estabilidad, generación de ventas, crecimiento y bienestar tanto del hogar como del negocio.

En esta plataforma los usuarios inicialmente podrán acceder a 6 cursos interactivos divididos en 2 ejes temáticos “Educación Financiera y Fortalecimiento Empresarial”, con contenidos en videos e infografías descargables, lecturas cortas y ejercicios prácticos para un aprendizaje amigable y didáctico.

“El lanzamiento de la plataforma Impulsamos Tu Negocio tiene un propósito superior dentro de nuestra propuesta de valor, porque con ella queremos ayudar a los microempresarios a mitigar las barreras de acceso y facilitarles la ampliación de saberes para la gestión de sus negocios, de manera que puedan ver los frutos en la mejora de su calidad de vida y la de sus familias”, manifestó Edison Mejía, gerente general de Microserfin.

Por su parte Oliver Calvo, gerente de Innovación y Transformación Digital aseguró que “En esta primera fase, esperamos generar un tráfico de 4,000 usuarios, tener 2,000 inscritos a cierre de año y un total de 1,200 cursos completos”. Y agregó que “La herramienta se va a mantener en constante actualización, de hecho, ya tenemos contemplado una segunda fase para incluir contenidos educativos en temas de Empoderamiento de la Mujer, prácticas del sector agro, entre otros.”.

Según estudios de Microserfin, un 20% de los casi 18,000 microempresarios que atiende en Panamá, en su mayoría personas en situación de vulnerabilidad, considera que tiene mucho más que aprender para mejorar sus microempresas. En ese sentido, la plataforma “Impulsamos Tu Negocio” se convierte en una solución clave en el proceso de fortalecimiento de sus competencias y capacidades innovadoras, para generar un cambio positivo en el desarrollo productivo y sostenible de sus unidades de negocio. Para tener acceso a la formación solo se debe ingresar a:  impulsamostunegocio.microserfin.com

La primera parada del Tour de Bienestar y Salud de Microserfin fue todo un éxito, los asistentes tuvieron la oportunidad de divertirse, recibir información valiosa y apoyar a los microempresarios con la compra de sus productos. Tanto grandes, chicos y hasta las mascotas estuvieron presentes en las actividades llevadas a cabo durante la mañana del sábado 7 de mayo de 2022 en el Parque Omar.

Con esta iniciativa la entidad buscó, además, ofrecerles a los Microempresarios del país, un espacio para exponer sus productos ante los asistentes y así captar nuevos clientes.

Durante el evento realizado en el Domo del Parque Recreativo Omar, los asistentes disfrutaron de rutinas de Zumba y Funcionales a cargo de Algis Andrés y Deivys Fit, Música, Charlas, y Feria de préstamos y empleos. Además, se deleitaron con la participación del conjunto folclórico Estercita Nieto de la Alcaldía de Panamá y conocieron a la Unidad Canina del Sistema Nacional de Protección Civil SINAPROC. 

La microempresaria Zusetch Mendoza, quien presentó su emprendimiento de productos de cosmética natural dijo: “La oportunidad que nos brinda Microserfin me parece genial, porque con el apoyo que ellos nos dan, podemos comprar materia prima y todos los insumos que necesitamos para mantener a flote nuestros emprendimientos”. Añadió, “Lo más importante ha sido esa retroalimentación, ya que nos llaman, preguntan, ¿cómo nos hemos sentido? ¿Cómo van las ventas? Y eso es un apoyo indirecto, ya que uno se siente atendido y que se están preocupando por lo que uno hace”. 

Microserfin día a día sigue cumpliendo con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los Microempresarios, incluyendo a quienes enfrentan mayores desafíos, y este tipo de actividades es parte de ello, ya que les permite llegar a nuevos públicos para el crecimiento e impulso de sus negocios.

Con el objetivo de crear un entorno más inclusivo y trabajar en favor de la equidad interna, Microserfin entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA en Panamá inauguró su primer cuarto de lactancia materna en su casa matriz.

A partir de ahora, las colaboradoras de la entidad en etapa de lactancia tendrán un espacio cómodo y seguro para la extracción y/o conservación de la leche materna durante la jornada laboral.

Jorge Delrieu, el gerente de Talento Humano de Microserfin manifestó en sus palabras de inauguración que “Este año en Microserfin hemos intensificado los esfuerzos para fortalecer nuestra estrategia de Empoderamiento de la mujer y garantizar un entorno laboral inclusivo. Por ello, como entidad que promueve la igualdad de género con el ejemplo, inauguramos nuestro primer cuarto de lactancia”.

“Somos conscientes que incorporar dentro de las organizaciones, medidas de conciliación laboral-familiar producen efectos positivos y las salas de lactancia son parte de esto porque permiten a las mujeres ejercer su derecho al trabajo y a la lactancia materna. Por consiguiente, estamos convencidos que con esta iniciativa seguimos promoviendo la reducción de las brechas de género tanto a lo interior como a lo exterior de nuestra entidad”, agregó.

Por su parte, Katherine Andrade y Natasha Abraham, ambas colaboradoras de Microserfin contaron su experiencia como mujeres profesionales en periodo de lactancia y expresaron estar agradecidas ya que, como madres, el nuevo espacio les brinda la seguridad de poder llevar a casa el alimento para sus bebés y a la vez continuar con sus tareas cotidianas de trabajo

Para la adecuación del nuevo cuarto, la entidad contó con el apoyo y asesoría de la empresa Pigeon, que además facilitó diversos artículos necesarios para las madres en etapa de lactancia. Yuta Hagiwara, gerente de ventas de Pigeon para América Latina en el evento agradeció a Microserfin por confiar en Pigeon para la adecuación del cuarto.

Entre tanto, María Fernanda Tom, Marketing and Branding Executive de Pigeon adicionó que “La creación de un cuarto de lactancia también es una forma de apoyar la igualdad de género y a la mujer empoderada. Desde Pigeon buscamos poder desarrollar y permitir que las mujeres puedan lactar a la misma vez que siguen desarrollando su vida profesional, por eso nos enorgullecemos de apoyar a Microserfin con la iniciativa”.

En el evento participaron Edison Mejía, gerente general de Microserfin; Jorge Delrieu, gerente de Talento Humano de Microserfin; Yuta Hagiwara, gerente de ventas de Pigeon para América Latina, colaboradores de Microserfin y demás representantes de Pigeon LATAM.

MicroRate, la primera calificadora especializada en microfinanzas a nivel mundial ha ratificado las calificaciones de desempeño Institucional (B+), perfil financiero (a-) y social (Tres estrellas y media) de Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA y ha mejorado su perspectiva de estable a positiva.

“Para todos en Microserfin es un orgullo ver que los grandes pasos que hemos dado en el último año para transformar nuestro modelo de negocio en uno mucho más centrado en el cliente, más digital y sostenible han traído resultados positivos y recibir esta noticia es una muestra de ello. La ratificación de nuestras calificaciones y la mejora en la perspectiva de estable a positiva fortalece nuestro posicionamiento como una entidad sólida y referente de Microfinanzas en Panamá” afirmó Edison Mejía, gerente general de Microserfin.

Factores Sobresalientes: Desempeño Institucional

La mejora en la perspectiva Institucional y financiera son el reflejo de los resultados de Microserfin al cierre del 2021, en el que logró un crecimiento de clientes del 22% y un 23% en cartera. En tal sentido, la calificadora explica en su informe que la entidad muestra un punto de inflexión positivo en sus resultados, en particular, la recuperación de cartera tanto en saldo como en número de prestatarios; así como una mejora en el rendimiento de cartera impulsado por un mayor dinamismo en clientes nuevos. 

Además, MicroRate reconoce que tales resultados han sido posible por factores sobresalientes como: Un notable Equipo gerencial consolidado alineado con la misión y objetivos institucionales; Positivos avances en la transformación digital; Adecuado sistema de control interno; Favorable recuperación del dinamismo de cartera y clientes; y un Incremento del rendimiento de cartera.

Para la calificadora, Microserfin muestra un perfil financiero con una buena viabilidad institucional a largo plazo y resalta fortalezas como: Indicadores de rentabilidad positivos, buena gestión de liquidez y un adecuado nivel de solvencia.

Factores Sobresalientes: Desempeño Social

La matriz de desempeño social dividida en 6 áreas califica con un nivel excelente las áreas de Definición y monitoreo de Objetivos sociales; Compromiso de la Junta Directiva, Alta Gerencia y Personal; Diseño y Adecuación de Productos. Y con un nivel bueno, las áreas de Responsabilidad Social hacia los clientes; Responsabilidad Social hacia el personal; Finanzas Responsables.

A consideración de MicroRate, la entidad viene cumpliendo positivamente su misión. Ello se refleja en su atención al nicho bajo del microcrédito local, a través de productos de microcrédito y agropecuario. Además, resalta que es socialmente responsable no sólo hacia los clientes, sino también hacia la comunidad y pone en manifiesto que el plan estratégico es claro acerca de sus objetivos financieros y sociales, evidenciando un buen equilibrio entre ambas dimensiones.

“Trabajar apegados con la misión de potenciar el desarrollo productivo de los emprendedores en vulnerabilidad para mejorar sus condiciones de vida es un compromiso inquebrantable que mantenemos desde hace 20 años y que se hace visible con los resultados de la calificación social. Por ellos y ellas lo seguiremos haciendo, apoyando su crecimiento, fortalecimiento de habilidades, su economía y sostenibilidad en el tiempo” añadió Mejía.

Para consultar los informes completos haga clic aquí.

Un diagnóstico de cáncer puede empujar a las familias hacia la pobreza producto de los altos costos de los tratamientos y gastos asociados. La Organización Panamericana de la Salud (OPS) señala que un 30% de la población no tiene acceso a atención de salud debido a razones económicas, situación que se agrava para las mujeres que trabajan en la informalidad, cuyos ingresos promedios son más bajos y tienen acceso limitado a seguros médicos.

Pensando en esta realidad y en las necesidades de las mujeres, Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, en alianza con MAPFRE PANAMÁ y Corporación Continental en el mes de la Mujer puso a disposición de las microempresarias un nuevo microseguro asequible que las protege y apoya con recursos económicos inmediatos en caso de ser diagnosticadas con cualquier tipo de cáncer.

“El 88% de las mujeres que atendemos en el país viven en condiciones de vulnerabilidad económica y hoy nuestros estudios de segmentación de clientes muestran que el 82.7% de ellas no cuentan con ningún tipo de seguro porque no tienen la capacidad económica para costearlos” aseguró Edison Mejía Ardila, gerente general de Microserfin.

“Enfrentarse a un diagnóstico de cáncer y al deterioro de su salud, no solo representa mayores gastos para ellas sino también disminución de ingresos, por tanto este microseguro con enfoque de género llega para ser en un mecanismo de protección y de apoyo inmediato, sobre todo para las mujeres que tienen muy pocos recursos o que son cabezas de familia y juegan un rol crucial como únicas generadoras de los ingresos en el hogar, administradoras de los recursos domésticos, y responsables del cuidado de sus dependientes”, agregó.

El microseguro con coberturas contra el cáncer es parte del compromiso adquirido por Microserfin dentro de su modelo de negocio con centralidad en el cliente y del fortalecimiento de su estrategia de Empoderamiento de la mujer, que busca brindar un acompañamiento más allá de sus negocios a través de los servicios financieros y oferta de valor integral enfocada en su bienestar, con el fin de impulsar la igualdad de acceso para que ellas no se queden atrás.

“En MAPFRE PANAMÁ estamos muy contentos de seguir avanzando de la mano de Microserfin y de Corporación Continental en el lanzamiento de este nuevo producto que estamos seguros será muy bien recibido por el mercado ya que ofrece múltiples beneficios, los cuales son necesarios al momento que una persona recibe el duro diagnóstico de cáncer”, dijo Dany Lanuza, Director Comercial de MAPFRE PANAMÁ.

La póliza otorga montos de dinero que varían de acuerdo con el plan adquirido y ofrece beneficios adicionales como auxilio económico para cirugía estética en caso de necesidad de reconstrucción de mama y tiene una cobertura por muerte accidental en caso de fallecimiento.

Jorge Arias, socio-director de Corporación continental manifestó que “En el mercado de seguros son escasos los productos que ofrecen cobertura de cáncer, estos casos normalmente son cubiertos por pólizas de salud, pólizas catastróficas o de enfermedades graves, cuyos costos mensuales-anuales normalmente son muy elevados para los microempresarios. Por ello digo con certeza que el Microseguro con beneficios Oncológico es el primero de su clase ofertado al segmento más vulnerable de la población”.

Este año Microserfin del grupo FMBBVA espera en impactar a más de 5,600 mujeres a través del microseguro, de esta manera la entidad fortalece la oferta de valor para ellas, las cuales representan el 44% del total de clientes.

Para Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, la innovación tecnológica se ha convertido en una palanca fundamental de inclusión financiera en favor de quienes tienen menos posibilidades de obtener recursos y las herramientas necesarias para impulsar sus negocios, debido a su condición de vulnerabilidad.

La entidad que centra su misión en microempresarios con actividades productivas, al cierre del 2021 desembolsó un valor superior a los $26 millones a través de 14.306 créditos, de los cuales más de 8.000 fueron gestionados de forma digital directamente en los hogares y negocios de los clientes.

Los informes de Microserfin muestran que el número de créditos entregados a microempresas de sectores como Comercio (34%), Servicios (22%), Ganadería (21%), Agricultura (17%) e Industria (5%), creció un 18% con respecto al resultado del año 2019 previo a la pandemia.

De acuerdo al gerente general de Microserfin Edison Mejía, la puesta en marcha del nuevo modelo de negocio soportado en la innovación y tecnología ha sido una pieza clave en el último año para lograr estos resultados que facilitan el camino hacia la superación de barreras de exclusión, ya sea por condición social, económica o ubicación geográfica, y ha permitido poner a disposición de la población panameña excluida del sistema formal, más oportunidades de acceso a los productos y servicios financieros y no financieros en un escenario de reactivación.

En este sentido, en 2021 la entidad equipó a todos sus asesores de créditos que atienden a los más de 17.500 clientes con tabletas y una app de Movilidad, que brinda a los asesores de la posibilidad de llevar hoy la oficina en la mano. Mediante esta herramienta se recopila en campo toda la información para conceder un crédito independientemente que tenga cobertura móvil o no, desde donde se encuentre el microempresario, con el objetivo de acompañarlos con innovación durante su proceso de desarrollo.

Asimismo, amplió su modelo de canalidad con el fortalecimiento de los más de 300 puntos de su red posicionada y con la apertura de más de 30 corresponsales propios digitales que están en las comunidades más apartadas, por medio de los cuales se han realizado unas 7,137 transacciones al cierre del año pasado, evitando desplazamientos de las personas de áreas rurales distantes, disminuyendo el uso de papel y reduciendo los tiempos de atención.

“Las soluciones innovadoras implementadas dentro de Microserfin han servido para impactar con inclusión financiera, especialmente en los puntos geográficos más recónditos del país y de difícil acceso. Para llegar a allá nuestros asesores se desplazan desde 45 minutos o hasta dos horas caminando o a caballo, y ahora con la sucursal a través de un dispositivo móvil hemos sido capaces de entregarles soluciones en terreno y de forma ágil. El resultado ha sido tan exitoso que el tiempo para completar una solicitud de crédito se redujo un 50%, así como el tiempo de desembolso que pasó de tres a un día”, puntualizó Oliver Calvo gerente de Innovación y Transformación Digital.

Por otra parte, la gerente de Riesgos, Sandra Soler añadió que la innovación y la tecnología, también garantizó la atención oportuna y diferencial hacia los clientes afectados por la pandemia. Gracias al robusto sistema tecnológico de la entidad y la incorporación de metodologías ágiles, se desarrollaron 7 productos que brindaron soluciones financieras diferenciales a microempresarios del sector rural y urbano, con el fin de normalizar sus operaciones de acuerdo con el nivel de afectación económica que mantenían durante el 2021.

En la actualidad la entidad panameña Microserfin cuenta con una definida ruta de transformación digital, con la cual espera llegar a tener un crecimiento superior a los dos dígitos. Y así seguir llegando hasta los microempresarios y microempresarias con la sucursal y la mayoría de sus servicios en un dispositivo móvil, mejorando las experiencias del cliente e incluyendo a quienes enfrentan mayores desafíos de inclusión en las distintas regiones del país.